Jeśli nie masz nic do zapłacenia za pożyczkę. Co robić

1. Przyczyny powstawania długów
2. Sposoby wyjścia z trudności finansowych
3. Nie mamy nic do spłaty - zasady postępowania

Jak się nie dostać i jak wyjść z pułapki zadłużenia

Biorąc pożyczkę na długo oczekiwany zakup lub podróż, chętnie korzystamy z otrzymanej pożyczki iw większości przypadków zaczynamy wiernie zwracać środki otrzymane do banku wraz z naliczonymi odsetkami. Ale czasami nie ma pieniędzy na miesięczną płatność. Co zrobić, jeśli nie ma nic do zapłacenia za pożyczkę i nie ma nikogo, kto mógłby pożyczyć pieniądze lub poprawić sytuację finansową? Spróbujmy to rozgryźć.

Przyczyny powstawania długów

Sytuacja, w której nie ma nic do spłaty pożyczki, może się rozwijać z różnych powodów. Przyczyny te można podzielić na dwie duże grupy - zależne i niezależne od kredytobiorcy.

• Przyczyny, które zależą od kredytobiorcy - w rzeczywistości jest to jeden z powodów - niechęć kredytobiorcy do spłaty kredytu w terminie, chęć „zaoszczędzenia teraz, a następnie spłaty”, a nawet wzięcia pożyczki i nie płacenia jej wcale. Taka pozycja zawsze kończy się jednym - pit długiem i zepsutą historią kredytową. W przyszłości pożyczkobiorcy nie będą w stanie uzyskać nowej pożyczki i nie jest łatwo zapłacić już istniejącą pożyczkę, ponieważ w przypadku systematycznego braku płatności bank nakłada poważne grzywny.
• Powody, które nie zależą od kredytobiorcy - życie często przedstawia nam nieprzyjemne niespodzianki, których nawet nie domyślamy się w momencie podpisywania umowy kredytowej. Z reguły bezpośredni wpływ na sytuację finansową klienta banku ma przede wszystkim jego stan zdrowia, miejsce pracy i zajmowane stanowisko. Zdrowie może nagle ulec pogorszeniu, osoba może doznać poważnych obrażeń, a nawet stać się niepełnosprawna, a wypłaty pożyczki pozostają takie same - a on już ma sytuację, nie ma nic do zapłacenia kodem pożyczki, a następny okres płatności zbliża się nieuchronnie. W ten sam sposób każdy pracownik może zostać niespodziewanie zmniejszony lub zdegradowany, wynagrodzenie może zostać „zoptymalizowane” lub pracodawca może zostać po prostu zamknięty. Kredytobiorca może tylko pośrednio wpływać na takie powody, ale nadal można poradzić sobie z ich konsekwencjami, jeśli na czas znasz opcje wyjścia z trudnej sytuacji.

Sposoby wyjścia z trudności finansowych

Więc nie masz nic do spłaty - co zrobić w tej sytuacji? Istnieją dwie drogi wyjścia z tej sytuacji - poszukiwanie funduszy i spłata pożyczki w istniejących warunkach lub próba skontaktowania się z bankiem z oświadczeniem o zmianie tych warunków.

Kontaktowanie się z bankiem to dobra okazja, aby uniknąć zadłużenia dla tych kredytobiorców, którzy mają kredyt w jednym banku i nie dokonali jeszcze żadnych zaległości. Banki często spotykają się z tymi klientami, zwłaszcza jeśli ich sytuacja finansowa naprawdę zmieniła się z przyczyn obiektywnych, na przykład w wyniku nieprzewidzianej redukcji lub obniżenia wynagrodzenia lub w wyniku poważnej choroby lub obrażeń. Jeżeli dług pożyczkowy już istnieje, a bank, który wystawił pożyczkę nie oferuje lub odmawia zmiany warunków płatności, wówczas taki kredytobiorca musi szukać zewnętrznych źródeł finansowania i spłacić w całości pożyczkę, ponadto biorąc pod uwagę kary i kary naliczone za przeterminowane pożyczki .

Spójrzmy na opcje wyjścia z kłopotliwej sytuacji, gdy kredytobiorca nie ma nic do spłaty pożyczki:

1. Restrukturyzacja pożyczki . Niektóre banki mogą spotkać się z klientami, którzy nie mają nic do zapłacenia za pożyczkę, i renegocjować warunki płatności w ramach umowy pożyczki - aby dokonać restrukturyzacji. Aby to zrobić, kredytobiorca musi skontaktować się z bankiem z dokumentem potwierdzającym jego sytuację (może to być zaświadczenie z pracy lub od lekarza), i pożądane jest, aby to zrobić przed zaciągnięciem długów z tytułu pożyczek. Bank weźmie pod uwagę wniosek klienta i zmniejszy kwotę miesięcznej spłaty kredytu lub pozwoli pożyczkobiorcy pominąć 2-3 płatności bez pobierania kar. Przeczytaj więcej o usłudze restrukturyzacji kredytów i jej wykorzystaniu w naszym specjalnym artykule. tutaj .

   Jedną z najtańszych opcji restrukturyzacji kredytu są wakacje kredytowe - tymczasowe opóźnienie w spłacie kilku płatności miesięcznych bez naliczania kar i uszkodzonej historii kredytowej. Usługa ta jest standardem w wielu bankach i jest oferowana każdemu kredytobiorcy, który wiernie spłaca pożyczkę. Ta opcja jest optymalna, gdy nie ma nic do zapłacenia za pożyczkę w wyniku krótkotrwałych trudności klienta, na przykład nagłej choroby lub hospitalizacji przez miesiąc lub dwa.

2. Refinansowanie kredytu jest najlepszym sposobem dla tych kredytobiorców, którzy mają dużo pożyczek i nie mają nic do zapłacenia. Jednak ta opcja jest również odpowiednia do wydostania się z już utworzonej dziury zadłużenia (jeśli, oczywiście, znajdziesz bank, który zgodzi się dać ci nową pożyczkę z istniejącymi długami na starych pożyczkach). Wybierając taki sposób wyjścia z kłopotliwej sytuacji, redukujesz razem oddzielne płatności kredytowe i wchodzisz w interakcje z jednym bankiem, a nie kilkoma, a zatem nie przepłacasz opłat do różnych banków. Z pewnością otrzymasz nową pożyczkę na refinansowanie już istniejących, najlepiej z wyprzedzeniem, zanim pożyczka zostanie opóźniona (lub kilka pożyczek), skontaktuj się z bankiem, który oferuje usługi refinansowania przed zepsuciem historii kredytowej.

   Przeczytaj więcej o warunkach refinansowania w różnych bankach w naszym specjalnym artykule „ Refinansowanie kredytu: banki świadczące taką usługę „

3. Pieniądze w długach . Nie zapominaj, że zawsze możesz przejść prostą drogą i zwrócić się do przyjaciół i znajomych z prośbą o pożyczenie ci pieniędzy. Jednak w tym przypadku musisz mieć pewność, że możesz zwrócić ten dług. Jednak ten sposób jest znacznie bardziej ekonomiczny, ponieważ nasi bliscy mogą zapewnić wymaganą kwotę bez odsetek. A zwrot długu kredytowego do banku będzie mógł uzyskać nowy, na korzystniejszych warunkach, i zwrócić pieniądze pobrane od krewnych, przyjaciół lub znajomych.

   Nie zalecamy korzystania z ofert typu „Pożyczone pieniądze w trybie pilnym” lub „Pożyczone pieniądze za pokwitowaniem”. Z reguły szybkie i łatwe pieniądze, otrzymywane, gdy nie ma nic do spłaty, oznaczają dla ciebie jeszcze większą niewoli finansowej i ewentualnie interakcję z kolekcjonerami, jeśli nie spłacasz zadłużenia na czas.

4. Usługi brokerów kredytowych . Dzięki aktywnemu rozwojowi rynku kredytów detalicznych i znacznej liczbie problematycznych kredytów pojawiły się wyspecjalizowane firmy, które pomagają kredytobiorcom w spłacie zadłużenia z pożyczki lub spłacaniu pożyczek, za które nie ma nic do zapłacenia. Możesz rozważyć tę opcję dla klientów banków, którzy już mają zadłużenie kredytowe, i nie ma nic na to, a banki odmówiły restrukturyzacji i refinansowania. Najczęściej są to kredytobiorcy o złej historii kredytowej. Płacąc za usługi brokera kredytowego, kredytobiorca jest praktycznie eliminowany z procesu regulowania swojej sytuacji finansowej. Pośrednik kredytowy znajdzie odpowiednie źródło nowej pożyczki, przygotuje i będzie towarzyszył procedurze udzielania funduszy, a także będzie współdziałał z bankiem, który ma zadłużenie do czasu całkowitej spłaty pożyczki. Co więcej, niektórzy brokerzy kredytowi mogą nawet pomóc kredytobiorcom naprawić uszkodzoną historię kredytową. Oczywiście wszystkie te usługi nie są bezpłatne i zależą od średnich cen w regionie, stawek samej firmy maklerskiej i konkretnej sytuacji, z którą makler będzie musiał pracować.

Nie mamy nic do spłaty - zasady postępowania

Jeśli więc nie masz nic do zapłacenia za pożyczkę, ważne jest, aby postępować zgodnie z kilkoma prostymi zasadami, a następnie możesz uniknąć wpadnięcia w pułapkę zadłużenia lub szybko się z niej wydostać.

• Zasada numer 1: Obserwuj swoją sytuację finansową, nie pozwól, aby niedobór środków spłacił pożyczkę i dokonaj miesięcznych płatności na czas.
• Zasada nr 2: Jeśli nie masz nic do spłaty w związku z okolicznościami pozostającymi poza twoją kontrolą, natychmiast skontaktuj się z bankiem z wnioskiem o odroczenie płatności lub restrukturyzacji, w zależności od przewidywanego czasu trwania trudności finansowych.
• Zasada numer 3: Jeśli długi na pożyczkach zostały już utworzone i odmówiono Ci restrukturyzacji, poszukaj banku do refinansowania. Nie rozpaczaj z wyprzedzeniem - są banki, które lojalnie patrzą na już istniejące zaległości i zepsutą historię kredytową.
• Zasada numer 4: Unikaj podejrzanych firm, które oferują pieniądze na szybkie i bezproblemowe spłacanie pożyczek, najprawdopodobniej sytuacja się pogorszy.
• Zasada numer 5: Nie ukrywaj swojej prawdziwej pozycji finansowej przed bankiem i unikaj kontaktów z pracownikami banku - ustalony dialog pozwoli ci szybko znaleźć wspólne sposoby wyjścia z trudnej sytuacji.