- Банківський депозит Відкриття грошового внеску в банку - найбезпечніший варіант інвестиції в 2018...
- Нерухомість
- Дорогоцінні метали
- Цінні папери
- криптовалюта
Банківський депозит
Відкриття грошового внеску в банку - найбезпечніший варіант інвестиції в 2018 році, якщо підійти до справи правильно. Перед відкриттям депозиту потрібно дізнатися в банку, чи потрапляє вклад під страхування АСВ. Якщо так, то можна сміливо відкривати терміновий ощадний вклад і бути впевненим у збереженні грошей.
З початку року Центробанк п'ять разів знижував ключову ставку, яка залежить в основному від рівня інфляції: з 10% річних вона впала до 7,25. Потім ставки знижували банки. За прогнозами експертів, в 2018 році зниження буде тривати. Але швидше за все не буде таким інтенсивним. З одного боку, це добре - кредити «подешевшають», з іншого - знизиться прибутковість по депозитах.
Більш того, до 2020 року експерти Російської академії наук прогнозують зниження ставки ЦБ до 6,5%, а як наслідок падіння ставок по депозитах до цільового рівня інфляції в 4%.
Ви знаєте, що зазвичай відсоток за банківським депозитом невеликий і заробити хороші гроші на тій сумі, що вирішили вкласти, можна лише, якщо вона дуже велика. На даний момент комерційні банки пропонують максимальну ставку, в основному, на рівні 7-8%. Наприклад, "Совкомбанк" за вкладом «Максимальний дохід» обіцяє ставку в 7.9% річних. Відсоток за вкладом ви можете забрати тільки в кінці терміну.
Промсвязьбанк гарантує максимальний дохід за вкладом «Мої можливості» в 6.7% при відкритті вкладу від 1,5 млн. Рублів на 547 днів з урахуванням капіталізації відсотків.
Мабуть, найнижчу ставку в 3,67% річних можна відзначити по вкладу «Пенсійний Плюс» від Ощадбанку. На захист цього продукту можна сказати про його комфортних умовах, наприклад: необмежене поповнення, зняття до незнижуваного залишку, мінімальна сума вкладу - 1 рубль.
Рада експерта. Не забувайте про правило - розкладайте яйця по різних кошиках. Особливо це стосується сум від 1,4 млн. Рублів. Якщо банк збанкрутує, держава гарантує вам виплату ваших заощаджень в розмірі вкладу, але не більше 1,4 мільйона рублів.
- Надійніше відкривати депозити на термін від 6 місяців до року. Тоді інфляція не встигне з'їсти ваші відсотки, що набігли.
- Висока ліквідність - ще одна обов'язкова властивість вигідного вкладу. Це можливість зняти максимально велику суму грошей без втрати відсотків.
- Хочете ставку вище? Тоді варто почекати свят зі спеціальними пропозиціями. Ставки за такими вкладами на 0.5-1% вище, ніж в традиційній лінійці банківських продуктів.
Внесок в валюту
Як ні парадоксально, але найнижчий депозит саме по валютних внесках. Вам пощастило, якщо знайшли рівний 1.5%, так як він зовсім може бути близький до нуля.
Валютні вклади - це скоріше не спосіб заробити, а диверсифікувати власні інвестиції щодо валютного ризику. У поточному році ризик ослаблення рубля ще цілком може реалізуватися в разі несприятливої динаміки ціни нафти.
Зараз курс долара завмер на позначці в 58 рублів: поки зростання немає. Але згідно з прогнозами Мінекономрозвитку, долар в наступному році зросте до 70 руб. / Дол. У США очікується пожвавлення в економіці і скорочення безробіття.
Тому найбільш актуальними залишаться вклади в доларах, тому що по ним пропонуються найбільш високі ставки. Європейська валюта демонструє свою нестійкість, проте експерти в один голос стверджують, що в 2018 року і євро в Росії буде активно рости.
Глава ЦСР Олексій Кудрін пропонує використовувати диференційований підхід при виборі валюти для заощаджень. Розподіл між рублем, доларом і євро має бути рівномірним: долар - 40%, євро - 30%, рубль - 30%.
Ретельно підходите до вибору кредитної установи. Можна скористатися рейтингом надійності банків, який склав Центральний банк.
Нерухомість
Дуже ефективним способом збереження грошей є покупка нерухомості. Вона може бути, як комерційної, так і житлової.
На тлі стагнації будівництва житлового сектора, ошуканих пайовиків і масового банкрутства забудовників - ви не застраховані від ризиків втратити все або ж стати заручником власних інвестиційних ідей. Треба бути гранично обережними при виборі об'єкта.
Ціни на нерухомість в 2018 році за прогнозами багатьох аналітиків продовжать повільно зростати. Експерти вважають, що зараз краще вкладати в економ- житло, яке користується попитом під час кризи і дає реальний результат. Оренда ж великої квартири може принести тільки 5-6% річних, що потребують два десятиліття для відшкодування вкладу. Максимальну вигоду може дати подобова оренда нерухомості.
Але найбільш перспективні вкладення - в комерційну нерухомість, у них термін окупності складає - 3-5 років, і показує високу ліквідність. Протягом усього 2017 року його показувала стійкий попит. Тим більше, сьогодні на ринку багато оптимальних за ціною пропозицій. Деякі забудовники пропонують офіси і торгові площі за ціною квартири.
Сервіс Яндекс.Вордстат показує стійке зростання в 2017 році за запитами "Комерційна нерухомість - купити"
Дорогоцінні метали
Вибирати такий незвичайний спосіб інвестування, який часто вигідніше валютних вкладів, варто тільки за умови довгострокових вкладень. Наприклад, починаючи з 2000-х років на протязі 10 років зростання на золото склав 628%. Величезна прибуток.
Метали, в які можна вкласти російські рублі:
- золото;
- срібло;
- платина;
- паладій.
Платина і паладій досить дорогі, ціна на них не схильна до значних коливань і стабільно зростає вже багато років. Але знайти їх для покупки досить проблематично. Що стосується срібла, то співвідношення цін срібла і золота досягла 75 до 1, ціни на нього падали протягом останніх 5 років і тепер почали своє зростання. Кожен раз, коли досягалося таке співвідношення, ціни на срібло згодом росли випереджаючими темпами в порівнянні з золотом.
Що стосується золота, то в січні 2017 року ціна на сонячний метал становила 1203 долара за тройську унцію. До травня вона трохи зросла до 1 256 доларів, а в грудні стала тисячу двісті сімдесят п'ять доларів за тройську унцію.
Прогноз ціни на золото залежить від багатьох факторів: ціна на нафту, курс долара, ситуація на фондових ринках і т.д. Треба знати, що попит тісно пов'язаний і з періодом свят (Новий рік, Різдво), літнього відпочинку, коли спостерігається збільшення курсу дорогоцінного металу.
На думку аналітиків великих світових банків, курс на 2018 повинен варіюватися в межах 950 - 1205 доларів за унцію, що вказує на подальше зниження вартості. Міцніє долар - падає ціна на золото.
Порада. Вкласти рублі в дорогоцінні метали можна 3 способами:
- Купувати злитки.
- Відкривати знеособлені металеві рахунки.
- Купувати інвестиційні монети.
Відразу скажемо, що продати монети дуже важко, їх ринкова вартість висока, купувати їх будуть лише колекціонери і банки за ціною, нижчою за ринкову. Реальне золото продати легше, але це пов'язано з труднощами і паперовою тяганиною.
При відкритті знеособленого металевого рахунку потрібно дізнаватися, чи нараховуються на нього відсотки, що робиться не завжди. Відсотки, як правило, невеликі - від 0,1% до 3-4%. Очевидно, що якщо ОМС не передбачає нарахування відсотків, то отримати прибуток інвестор може лише за умови, що дорогоцінний метал зросте в ціні.
Страховий захист на випадок банкрутства банку відсутня для вкладів в дорогоцінних металах.
Цінні папери
Цей вид інвестування вимагає від новачка більш ретельного вивчення. Найпоширенішими цінними паперами є акції.
Щоб займатися акціями і облігаціями, необхідно добре розбиратися в економіці або довіритися посередникам - брокерам.
У році, що минає користувалися попитом акції «Газпромнефть», «Лукойл», «Транснефть» і ін. Ці акції стоять зовсім недорого, а от відрахування з них капають хороші.
Ще один хороший варіант - акції Ощадбанку. Наприклад, звичайні акції банку стабільно росли з 2015 року, відштовхнувшись від ціни в 70 рублів. Станом на 1 грудня 2017 року одну акція коштувала вже 221 рубль.
криптовалюта
З урахуванням останнього підвищеної уваги і ажіотажу на ринку криптовалюта, повальним захопленням Майнінг, високої волатильності біткоіни і його багатьох колег, інвестування в цю сферу виглядає дійсно привабливим.
Люди, які купували криптовалюта за 100 доларів кілька років тому на поточний момент суттєво виграли. Однак в Росії ставлення з боку ЦБ до криптовалюта вкрай негативне. Ні перевірених майданчиків, які пропонують продаж з поставкою, вони не забезпечені реальними активами і не дозволені офіційно як платіжна одиниця. Курс біткоіни коливається з амплітудою до 30% в день, з минулого тижня подешевшав з $ 20000 до $ 13030 з невідомих причин. Саме тому інвестиції в криптовалюта несуть підвищені ризики для інвесторів.
«Ринок відкритий і зрозумілий для людей, які мають певні технічні знання. Якщо ви не розумієте, як відбувається генерація криптовалюта, не варто в неї вкладатися », - радять експерти РБК.
Рада інвестору: купуй, коли дешево, продавай, коли дорого.
У 2018 р. напрямок інвестицій з гарантованим і високим доходом вибрати буде досить складно. Що робити: ризикувати для отримання максимального прибутку або дотримуватися більш стабільних і консервативних вкладень з невисокими відсотками? Тут кожен робить вибір сам. Одне незмінно: гроші повинні працювати.
Читати далі
Хочете ставку вище?Що робити: ризикувати для отримання максимального прибутку або дотримуватися більш стабільних і консервативних вкладень з невисокими відсотками?